외국계 은행
'얌체' 영업에
이익축소 의혹까지
한국인 정서 맞는 토착영업 필요
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국내은행들이 지난 4월 1일부터 영업시간을 30분 앞당겨 오전 9시~오후 4시로 조정했지만 외국계 은행인 SC제일은행과
HSBC는 예전과 같이 오전 9시30분~오후 4시30분으로 유지하고 있다.
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국
내에서 영업하는 외국계 은행들의 ‘잇속 챙기기’가 지나치다는 지적이 잇따르는 가운데 이익규모까지 축소했다는 의혹에 제기됐다.
금융감독원이 국회 정무위원회에 제출한 자료에 따르면 외국계 은행들은 올해 들어 중소기업 대출 등 실물경제 지원 약속을
이행하지 않았고 주택담보대출 가산금리도 시중은행에 비해 높게 책정해 소비자들의 원성을 사고 있다.
게다가 SC제일은행은 작년 순이익 규모를 1천억 원 이상 과소계상해 세금을 줄이려고 일부러 이익규모를 축소한 것 아니냐는
의혹을 받고 있다.
외국계銀 실물경제 지원 외면
외국계 은행도 국내 은행과 마찬가지로 작년 9월 국제 금융위기가 불거진 이후 정부와 중소기업 지원강화를 골자로 한
양해각서(MOU)를 체결하고 실물경제 지원을 약속했지만 제대로 이행하지 않고 있다.
SC제일은행은 올해 상반기 총대출이 1조82억 원 늘었지만, 중소기업 대출은 3천542억 원 감소했다.
당초 제시한 중소기업 대출 목표비율 46.3%에 크게 미달하는 -35.1%를 기록한 것이다.
외환은행은 같은 기간 총대출이 5천639억 원 줄었고 중소기업 대출은 1조384억 원이나 감소했다.
이 은행도 상반기 총대출은 9천356억 원, 중소기업 대출은 4천331억 원 늘리기로 목표를 제시했었다.
이에 따라 SC제일은행과 외환은행은 금융감독당국으로 MOU 이행실적 미흡으로 각각 9번, 8번 지적을 받았다.
SC제일은행은 감독당국의 잇따른 지적에도 아랑곳하지 않고 손쉽고 안전한 주택담보대출을 위주로 한 가계대출 영업에 집중하고 있다.
올해 8월 말 현재 은행별 대출잔액 중 가계대출이 차지하는 비중을 보면 SC제일은행이 72.4%로 압도적인 1위를 차지하고 있다.
한국씨티은행(56.1%)과 국민은행(56.3%), 하나은행(53.1%) 등도 상대적으로 높은 편이었다.
주택담보대출 가산금리도 외국계 은행이 상대적으로 높은 편이다.
민주당 신학용 의원실에서 7대 시중은행의 주택담보대출 평균 가산금리를 조사한 결과, 올해 7월 기준으로 SC제일과 한국씨티는
각각 4.34%, 4.29%로 KB, 신한, 하나, 우리 등 4대 시중은행의 평균 가산금리 2.71~3.17%에 비해 1%포인트 이상 높았다.
변동금리형 주택담보대출 금리는 CD 금리에 가산금리를 더한 것으로, 외국계 은행의 대출금리가 상대적으로 높은 셈이다.
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외국계 은행들은 올해 들어 중소기업 대출 등 실물경제 지원 약속을 이행하지 않고 있다.
외환은행은 같은 기간 총대출이 5천639억 원 줄었고 중소기업 대출은 1조384억 원이나 감소했다.
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SC제일 순이익 1천억 원 축소 의혹
게다가 SC제일은행은 작년 순이익을 1천억 원 이상 과소계상하는 방식으로 이익을 축소했다는 의혹을 받고 있다.
금융감독원 주재성 은행업서비스본부장은 전날 국회 정무위원회 국정감사에서 SC제일은행이 작년에 순이익을 축소했다는
창조한국당 유원일 의원의 의혹 제기에 대해 “관련 정보를 입수해 해당 은행에 대해 검사를 하고 있다”고 밝혔다.
SC제일은행이 2008년 감사보고서를 통해 공개한 작년 순이익은 3천81억 원이나 금감원은 1천억 원 이상 과소계상한 것으로
파악하고 있다. 금감원은 현장 검사를 통해 이익규모가 과소계상된 이유를 철저히 파악해 필요시 책임자를 문책할 방침이다.
유 의원은 외국계 금융자본이 국내 금융회사나 제조기업을 인수하고 나서 국제회계기준을 악용해 외국 본점의 비용이나 부실처리
창구로 활용한다는 의혹을 제기했다.
유 의원은 “2006년부터 작년까지 외국계 금융기관의 결산자료를 조사한 결과, 한국지점과 외국 본점의 결산자료가 다르게
나타나고 있다”며 “외국계 지점과 본점 모두 투명성이 높은 국제회계기준을 쓰고 있다고 하지만 주석을 통해 얼마든지
자의적으로 회계를 조작할 수 있다”고 주장했다.
SC제일은행 측은 작년 이익규모가 축소됐다는 의혹에 대해 “작년 12월31일에 발생한 특정거래의 결제일이 올해를 넘기면서
2영업일 차이가 생겨 오류가 발생했다”고 해명했다.
SC제일은행의 해명에 대해 은행권 관계자들은 이해할 수 없다는 반응을 보이고 있다.
시중은행의 한 재무담당자는 “통상 어떤 거래가 발생하면 거래일을 기준으로 순익이 잡힌다”며 “결제일이 다음해로 넘어갔더라도
순익에서 빠지는 것은 잘 이해가 안된다”고 말했다.
금감원 관계자는 “설령 전산오류로 이익을 1천억 원 이상 과소계상했다고 해도 문책 대상이 될 수 있다”며 “더구나 이익규모가
과소계상되면서 세금도 적게 신고된 만큼 국세청에서도 살펴볼 필요가 있을 것”이라고 말했다.
수익에는 민첩..사회적 책임은 둔감
SC제일은행과 외환은행은 정부가 추진 중인 ‘미소금융’ 사업에도 아직까지 참여하지 않고 있다.
미소금융은 자활의지가 있는 서민들을 대상으로 돈을 빌려주는 마이크로크레디트 사업이다.
두 은행은 “아직 참여할지 여부를 검토 중”이라고 답했지만 불참할 가능성이 높다는 것이 금융권의 관측이다.
SC제일은행은 은행권에서 유일하게 영업시간 변경에도 동참하지 않고 오전 9시30분부터 오후 4시30분까지 영업하고 있다.
반면 수익 확보에는 매우 민첩한 모습을 보이고 있다.
SC제일은행은 입출금식 상품인 ‘두드림 통장’에 대해 카드 결제 통장으로 사용하면 신용카드 사용 실적에 따라 최고 연 6.1%의
금리를 준다고 홍보, 고객들을 끌어들이고 있지만 ‘미끼금리’라는 지적이 많다.
특히 이 상품은 먼저 들어온 돈이 먼저 빠져나가는 ‘선입선출’ 방식을 적용, 한 달(31일) 이상 예치한 자금에 대해서만
높은 금리를 주고 있다.
SC제일은행은 또 지난 6월 채용한 ‘세일즈 인턴’ 100명에게 일정 건수의 대출과 예.적금 유치 등을 연수 과제로 내줘 물의를
빚기도 했다.
시중은행 관계자는 “외국계 은행의 경우 경영진이 단기 업적 주의에만 빠져 있고 한국 국민의 정서에 맞게 접근하는 ‘토착
영업’은 하지 못하고 있는 실정”이라며 “감독당국이 공공적 성격의 정책을 펼쳐도 자기들의 정책에 부합하지 않는다고 판단하면
수긍하지 않는 경향이 있다”고 말했다.
조재영 경제부 기자 | fusionjc@yna.co.kr
김호준 경제부 기자 | hojun@yna.co.krr
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